¿Cuándo prescriben las deudas por tarjetas de crédito vendidas a terceros?

Las deudas cedidas o vendidas a un tercero prescriben a los 3 años, plazo que se cuenta desde que la obligación se hizo exigible, es decir, desde cuando se venció el plazo para pagar, y no desde la fecha en que el título valor que respalda la deuda fue endosado (vendido).

Las deudas bancarias como las de tarjetas de crédito están respaldadas por un título valor, generalmente un pagaré, y la acción cambiaria prescribe a los 3 años desde que el título se hizo exigible, independientemente de quién sea el tenedor actual de ese título.

Los títulos valores son autónomos y cuando son endosados (vendidos), se transfieren todos los derechos que el título incorpora, incluida la acción cambiaria que está sujeta a prescripción.

De acuerdo a lo anterior, la prescripción se debe alegar respecto a quien está ejerciendo la acción cambiaria, que es el tenedor actual del título valor, no contra el banco que ya cedió todo derecho que representaba el título endosado. Para ser más precisos, la excepción de prescripción se presenta contra el mandamiento de pago librado en el proceso ejecutivo, y se ataca es al título en sí, no al tenedor de ese título.

En cuánto al reporte a Datacrédito, en efecto cuando se trata de obligaciones incumplidas, el tiempo máximo de reporte negativo es de 8 años contados desde la fecha en que venció el plazo para pagar, al cabo de los cuales el reporte debe ser retirado, y si no es el caso, debe elevar una solicitud a Datacrédito con la explicación y justificación respectiva para que inicie el proceso de verificación y actualización de la información.

Consulte: Reporte a Datacrédito por deudas prescritas.

Se precisa que la obligación de retirar los reportes negativos por obligaciones incumplidas se debe acatar sin exigir como requisito que la deuda haya sido declarada judicialmente como prescrita, puesto que la el término de caducidad del reporte negativo de 8 años nada tiene que ver con el término de prescripción.

Gracias por el excelente servicio que prestan.
Nicolás

Respetuosamente me permito aclarar que en la respuesta anterior, dada por Gerencie.com no es correcta la siguiente afirmación: «el tiempo máximo de reporte negativo es de 8 años contados desde la fecha en que venció el plazo para pagar»; toda vez que el parágrafo 1° del artículo 3 de la Ley 2157 de 2021 señala que el reporte negativo caducará una vez cumplido el término de ocho (8) años, CONTADOS A PARTIR DEL MOMENTO EN QUE ENTRE EN MORA LA OBLIGACIÓN, no desde que se venció el plazo como erróneamente se indicó.

ASESOR LEGAL dijo:Respetuosamente me permito aclarar que en la respuesta anterior, dada por Gerencie.com no es correcta la siguiente afirmación: «el tiempo máximo de reporte negativo es de 8 años contados desde la fecha en que venció el plazo para pagar»; toda vez que el parágrafo 1° del artículo 3 de la Ley 2157 de 2021 señala que el reporte negativo caducará una vez cumplido el término de ocho (8) años, CONTADOS A PARTIR DEL MOMENTO EN QUE ENTRE EN MORA LA OBLIGACIÓN, no desde que se venció el plazo como erróneamente se indicó.
Ver masAunque en la práctica viene a decir lo mismo, la forma en que usted lo expresa es la correcta técnicamente.