Cheque de gerencia

El cheque de gerencia es un título valor que un banco emite con cargo a los recursos que un cuentahabiente tenga en el banco, como puede ser una cuenta de ahorros o una cuenta corriente.

Qué es un cheque de gerencia.

El cheque de gerencia es un tipo especial de cheque en el que el librador y el librado son el mismo banco, puesto que el cheque no es girado por el cuentahabiente, sino que es girado o librado por el banco contra sí mismo con cargo a los recursos que tenga el cuentahabiente en dicho banco, garantizando su pago en la medida en que no se puede librar un cheque de gerencia cuando no existen fondos.

El cheque de gerencia es girado o generado por el mismo banco a solicitud del titular de la cuenta, ya sea de ahorros o corriente.

Por la naturaleza del cheque de gerencia, no hace falta tener una cuenta corriente, puesto que el cheque es girado por el banco, con cargo a los recursos de una cuenta de ahorros si fuere necesario.

Por qué utilizar los cheques de gerencia.

El cheque de gerencia es una forma de pago segura, tanto para quien hace el pago como para quien lo recibe.

Como el girador del cheque de gerencia es el banco, está garantizado su pago, en razón de que antes de girar el cheque, el banco hace la provisión de los recursos necesarios de la cuenta que tenga quien lo ha solicitado, así que será un cheque que nunca será rechazado por falta de fondos.

El banco solo gira el cheque de gerencia si el solicitante tiene recursos suficientes en sus cuentas, pues de lo contrario no podrá hacer el retiro de los recursos necesarios para generar el cheque.

El cheque de gerencia puede ser cruzado y, además, se gira para ser cobrado por el primer beneficiario.

Por ejemplo, si el cheque de gerencia es girado por Bancolombia a favor de Gerardo Piñera, solo puede ser cobrado en Bancolombia por Gerardo Piñera.

¿El cheque de gerencia se puede cobrar en cualquier banco?

El cheque de gerencia solo puede ser cobrado en otro banco si no está cruzado, y en caso de estarlo, se debe solicitar al banco que levante esa restricción, a lo que por supuesto no está obligado.

Generalmente, el cheque de gerencia se cobra en el banco que lo giró, pero algunos bancos pagan los cheques de gerencia emitidos por otros bancos, siempre que no esté cruzado.

En tal caso no existe un pago como tal del cheque, sino un endoso, donde el beneficiario del cheque de gerencia lo endosa a otro banco, quien será el que lo cobre en el banco girador.

Requisitos para emitir un cheque de gerencia.

Como ya lo señalamos, para que el banco emita un cheque de gerencia, la persona o entidad que lo solicita debe tener recursos en el banco, ya sea en una cuenta de ahorros o corriente, toda vez que el banco, al librar el cheque de gerencia, descuenta su valor de lo que el usuario tenga en la cuenta respectiva.

Por ejemplo, si la persona tiene una cuenta de ahorros con un saldo de $10.000.000, puede solicitar un cheque de gerencia hasta por ese monto, pues cuando el banco emite el cheque, saca de la cuenta el valor del cheque, y en consecuencia, no podrá girar un cheque por un valor superior al que hay en la cuenta, a no ser que se tenga aprobado un sobregiro.

Esto significa que el cheque de gerencia asegura los fondos, pues estos deben estar previamente en el banco, lo que garantiza el pago del cheque de manera que nunca será rechazado por falta de fondos.

Cuando el cheque de gerencia es emitido, se puede decir que ya está pagado, pues el banco ya ha sacado el dinero de la cuenta afectada.

Así, el interesado se acerca a una sucursal de su banco y solicita la expedición de un cheque de gerencia a favor de la persona a la que quiere entregar el dinero, sin cumplir ningún requisito especial aparte de tener fondos iguales al monto que se pretende girar.

Como lo hemos mencionado líneas atrás, no es requisito tener una cuenta corriente para que se pueda girar un cheque de gerencia.

¿Se puede endosar un cheque de gerencia?

Por la naturaleza del cheque de gerencia, y por su finalidad, estos no se pueden endosar.

Por lo general, los cheques de gerencia son cruzados y restringidos para que sean cobrados únicamente por el primer beneficiario, lo que limita su negociabilidad.

El banco que emite el cheque es el único que puede levantar esas restricciones, aunque solo levanta una de ellas, en especial el cruce.

Esta es una de las características que dan seguridad y confianza a los cheques de gerencia, pues solo puede ser cobrado por determinada persona, en determinado banco, y puede hacerse que solo sea cobrado mediante consignación, es decir, que no se pueda cobrar por ventanilla.

Con estas medidas se impide que una persona distinta al primer beneficiario pueda cobrar el cheque, protegiendo en caso de robo y extravío del cheque.

No es que esté prohibido el endoso de un cheque de gerencia, sino que esa negociabilidad se suele restringir por las razones ya explicadas, pero si el banco no impone restricción alguna, ese cheque de gerencia se puede endosar.

¿El cheque de gerencia se puede cobrar por ventanilla?

Generalmente, el cheque de gerencia puede ser cobrado por ventanilla, pero en algunos casos el banco girador lo restringe y exige que el pago sea mediante abono en cuenta, caso en el cual, como es obvio, no se puede cobrar por ventanilla, sino que debe ser consignado en una cuenta bancaria.

Así que la única forma de saber si un cheque de gerencia se puede cobrar por ventanilla es observando el cuerpo del cheque en busca de alguna restricción que exija el pago mediante abono en cuenta.

Recomendaciones finales sobre el uso de cheques de gerencia.

El cheque de gerencia brinda seguridad tanto para el girador como para el girado, pero siempre existe el riesgo de fraude, por lo que se deben seguir algunas recomendaciones sencillas.

1. Verifique el cheque con el banco que lo libró.
2. Una vez verificado, no pierda de vista el cheque para evitar que se lo cambien.
3. Exija que el cheque esté restringido al primer beneficiario.
4. Que el cheque solo se pueda consignar.

Siempre que se manejen sumas de dinero importantes, se recomienda hacer uso del cheque de gerencia, como cuando se compra una casa, un vehículo o se paga o entrega una importante suma de dinero por cualquier concepto.